你知道养老理财产品试点有哪些吗?
试点未来有什么样的计划?
系列养老金融产品进展如何?
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银保监会官方回应来了!
业内人士分析，养老理财产品、养老保险产品，将是下一阶段百姓投资理财的热点。中国有2.6亿老年人口，而且随着上世纪60年代初生育高峰期出生的人目前陆续步入老年，老年人口总数还将激增。这些人也是手有退休金、收入有保障的人群。随着居民财富的增长，老年人也有将养老资金交付专业理财公司进行保值增值的需要，老年人口能通过理财，助力实体经济发展，也能享受经济发展的红利。
“相关理财产品的试点产品已经进入报备阶段，可能这个月底或者下个月在‘四地四机构’就会跟广大的消费者见面。”10月21日，在国新办举行的三季度银行业保险业数据信息暨监管重点工作发布会上，中国银行保险监督管理委员会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟在回应近期市场热点问题时透露。
一时间，关于养老理财产品，引发广泛关注，毕竟人人都会老。
何谓养老理财产品，就是商业银行理财子公司推出的一种针对老年人的理财产品。与一般理财产品不同的是，风险相对较小，尽可能保证保值增值。一般多投资于国债、地方债及固定收益类产品，也会有投资股市的计划。
中国法学会银行法学会秘书长潘书平说，现在个人养老除社保、企业年金外，理财产品可以做为一种补充方式。
在资本市场方面，养老理财产品由机构操作，可以拿出一定比例资金投资股市，这也是监管部门一直倡导的大力发展机构投资者、进行长期投资的重要组成部分。
稳妥推出先行试点
2021年9月10日，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》等相关规定，银保监会制定并发布了《关于开展养老理财产品试点的通知》，自2021年9月15日起施行。
决定开展养老理财产品试点。银保监会有关负责人称，这是深化金融供给侧结构性改革，稳步推进养老金融改革发展的重要举措。试点工作有利于丰富第三支柱养老金融产品供给，培育投资者“长期投资长期收益、价值投资创造价值、审慎投资合理回报”理念，满足人民群众多样化养老需求。
银保监会结合国家养老或金融领域改革试点区域，选择“四地四家机构”进行试点，即工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛开展养老理财产品试点。试点期限一年。试点阶段，单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。
《通知》要求四家试点机构稳妥有序开展试点，做好产品设计、风险管理、销售管理、信息披露和投资者保护等工作，保障养老理财产品稳健运行。同时，坚持正本清源，持续清理名不符实的“养老”字样理财产品，维护养老金融市场良好秩序。
王朝弟表示，“今年以来，银保监会把发展系列养老金融产品作为我们国家完善多层次、多支柱养老保险体系的重要内容来抓。目前，试点产品已进入报备阶段。”
何以选择四地四机构
王朝弟介绍说，银保监会按照“小步慢跑，总体渐进”的工作思路推进养老理财产品试点。
之所以选择上述四地四机构进行试点，银保监会是在综合考虑城市规模、经济社会发展水平、居民养老需求这些因素的基础之上，兼顾东、中、西部地区的需要，选择了武汉、成都、深圳、青岛四个城市作为养老理财的试点城市;同时，选择了工银理财、建信理财两家国有大型银行的理财公司，招银理财、光大理财两家股份制银行的理财公司，共四家理财公司作为这次养老理财产品的试点。
工行理财是工商银行的理财子公司，建信理财是建设银行的理财子公司，招银理财是招商银行理财子公司，光大理财是光大银行理财子公司，这些银行都是我国系统重要性银行名单上的成员。两类评估分较高的商业银行的理财子公司。
在试点规模上，根据现有的风险管控能力，综合各项考量，确定了单家试点工作的募集规模原则上不超过100亿元，单个投资者的购买金额原则上不超过300万元。
也有专家提醒说，既然是理财产品，按照资管新规的规定，在没有刚性兑付的情况下，投资者还要承担一定的风险。是否购买理财产品，还要量力而后行。
由基金公司管理的公募基金，也是建立在信托关系的上一种投资。这与养老理财产品本质上相同，只是分由不同机构管理而名称有所不同。目前公募基金有货币基金，混合型、股票型基金等多种，收益越大，风险也越大，相反的，收益越小，风险也相对较小。
各种养老产品将纷纷涌现
据了解，目前一些人身险公司已经开展了一些养老产品的销售和管理。银保监会选择了人保寿险、国寿股份、太平人寿、太保寿险、泰康人寿、新华寿险等六家机构，在浙江省、重庆市开展专属商业养老保险试点。今年9月，银保监会还批准在北京筹建了专门的养老保险公司，想通过保险把养老产品这一块做得更大，做得更专业，更好一些。
据王朝弟介绍，银保监会正在研究推动养老储蓄业务试点。我国是一个储蓄大国，如何通过开办专门的养老储蓄业务，来丰富养老保险体系建设，也是一项重要工作。银保监会目前正在与相关部门共同研究细化方案，通过这项改革来满足人民群众多样化的养老需求，为促进共同富裕和老有所医、老有所养奠定更好的基础。
此外，在养老金融服务领域银保监会努力扩大对外开放，欢迎境外金融机构参与养老金融市场的建设和发展，引入国际成熟的养老金管理经验，培育专业的养老金融机构，建立完善高质量、多层次、多支柱的养老保险体系
(法治日报全媒体记者 周芬棉责任编辑：邢国涵)
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